金融アプリの進化を支援
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従来の金融アプリは、残高確認や振込、明細閲覧といった機能提供型や検索型の体験が中心でした。しかし、顧客が求めているのは、自身の生活や資産状況、ライフイベントに寄り添った継続的な支援へと変化しています。特に金融領域では、顧客の年齢、家族構成、収支、資産状況、投資経験、リスク許容度などを踏まえた高度なパーソナライズが不可欠です。
TempestAIが提供する本基盤は、既存の金融アプリに自然言語による相談機能や、資産・家計状況に応じたアドバイス、ライフイベントに合わせた金融提案、各種手続きの案内などを組み込むことを可能にします。これは、顧客の文脈を理解し、複数の専門AIエージェントを連携させ、金融機関ごとのルールに沿って回答や提案を行うものです。
中核となる「親AIエージェント」が顧客の意図を把握し、家計管理AI、資産形成AI、手続き案内AIなどの専門エージェントへ処理を振り分ける仕組みです。これにより、単なる一般的な回答ではなく、顧客個別の状況に合わせた対話や提案が可能となるとしています。
LLMガードレールでリスクを多層的に防御
フロンティアAIモデルの発展に伴い、AIのセキュリティリスクへの認識も高まっています。TempestAIは、金融機関の厳格なリスク管理要件に対応するため、LLM（大規模言語モデル）ガードレールを本基盤に搭載しました。
この金融専用LLMガードレールは、誤回答、ハルシネーション（AIが事実に基づかない情報を生成すること）、プロンプトインジェクション（悪意のある指示によるAIの誤動作）、不適切な助言、個人情報の不適切な取り扱いといったリスクを防ぐための多層的な制御を可能にします。
同ガードレールは、以下の4つのレイヤーでAIの挙動を制御するといいます。
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入力レイヤー: プロンプトインジェクションや悪意ある指示、個人情報を含む不適切入力を検知・制御します。
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データレイヤー: 顧客情報や取引情報に対し、権限管理、参照範囲制御、情報マスキング、データ利用ポリシーを適用します。
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実行レイヤー: 振込準備や商品説明などの実行系タスクについて、人間確認、承認フロー、操作ログ、実行前チェックを組み込みます。
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出力レイヤー: 回答内容の根拠提示、禁止表現チェック、適合性確認、リスク説明、断定表現の抑制、社内ルールに沿った文面補正を行います。
これにより、金融機関が求める安全性、説明可能性、監査可能性を備えたAI活用を支援すると同社は説明しています。
AI Harnessによる安全な外部連携
本基盤は、「AI Harness」により、既存の金融機関アプリ、CRM、勘定系・情報系システム、商品データベース、FAQ、規程文書、外部APIなどとAIエージェントを安全に接続することが可能です。これにより、AIが外部システムと連携する際にも、金融機関のリスク管理方針に沿った形で運用できるとされています。
多様なユースケースで顧客体験を向上
「パーソナライズ金融AIコンシェルジュ基盤」は、以下のような多様なユースケースでの活用が想定されています。
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資産形成アシスタント / ライフシミュレーション: 教育資金、住宅購入、老後資金、NISA、保険見直しなどについて、顧客の状況に応じたシミュレーションや考え方の整理を支援します。
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家計アシスタント: 取引明細をAIが自動で分類し、支出傾向を可視化。顧客に合わせた改善提案を行います。
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手続きナビゲーション: 住所変更や氏名変更などの手続きを、AIが対話形式で案内し、完了まで支援します。
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銀行取引の実行支援: 振込先や金額などをAIが整理し、振込準備や確認事項の提示を支援します。ただし、実際の送金には人間による確認・承認プロセスを組み込みます。
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金融商品の説明・相談支援: 投資信託、保険、ローンなどについて、顧客の理解度や関心に応じた説明を行います。
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ウェルネス: 健康状態やライフスタイルに合わせたウェルネス商品やサービスの提案を行います。
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ロイヤリティプログラム: 顧客の購買データや消費の好みをAIが分析し、最適化された特典や優待をレコメンドします。
顧客の声を生かしたサービス高度化
AIコンシェルジュとの対話を通じて、顧客の悩み、関心事、ライフイベント、資産状況の変化などを、適切な権限管理のもとで匿名化・統計化して蓄積・分析することが可能です。これにより、金融機関は顧客ニーズの可視化、新商品企画、パーソナライズされた提案、UI/UXの改善、マーケティング施策の高度化をデータドリブンに推進できるとしています。
TempestAIの強みと今後の展望
TempestAIは、金融ドメインに特化したAIソリューションの開発・実装を強みとする東大発のAIベンダーです。金融機関向けAI開発に必要な業務理解から、AIエージェント設計、LLMガードレール、権限設計、データ連携、本番運用設計までを一気通貫で支援するとしています。
同社は、金融アプリが単なる取引・照会ツールから、顧客の生活・資産形成・意思決定を継続的に支援する「パーソナライズされたトータルライフサポート基盤」へ進化していくと展望しています。今後も、銀行、証券、保険、クレジットカードなどの金融機関と連携し、各社の既存アプリや顧客基盤、業務データを活かしたAIエージェント化を推進していく方針です。
ソース元
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ページタイトル: TempestAI株式会社